Év végi befizetési dömping: optimisták a biztosítók és a pénztárak is

2021. 12. 16., 16:53

Nincs, vagy alig lesz a kisgyermekes szja-visszatérítésnek kiszorító hatása az év végi rendkívüli befizetéseknél – tájékoztatták a Grantist az adójóváírásos megtakarítási megoldásokat nyújtó pénzintézetek.

Az olyan államilag támogatott hosszú távú öngondoskodási formáknál, mint amilyen az adójóváírásos nyugdíj-előtakarékossági számla, a nyugdíjbiztosítás vagy az önkéntes nyugdíjpénztár, jellemzően minden évben az utolsó negyedév a legintenzívebb szakasz az értékesítésben: ez az utolsó alkalom az évben az adóoptimalizálásra, mivel ezekkel a megtakarítási formákkal a befizetett szja-ból 20 százalékot visszakaphatnak a szerződők a befizetéseik után. Így egy megnyitott szerződéssel és egy nagy összegű befizetéssel megtakarítási módtól függően 100 000–150 000 forintot kaphatnak vissza, több szerződéssel pedig legfeljebb 280 000 forintot.

Ez az időszak az adóoptimalizálás üzenetével olyannyira megmozgatja a megtakarítani vágyókat, hogy az utóbbi években az egész éves díjbevételek 30–40 százalékát adta az októbertől karácsony előttig tartó periódus.

A Grantisnak válaszoló pénzintézetek szerint ez idén sem lesz másként annak ellenére, hogy a kisgyermekesek szja-visszatérítése miatt sokan úgy vélték, elmarad az év végi szerződéskötési roham. Hiszen a gyermekes szülők anélkül is visszakapják az idén befizetett szja-jukat jövőre, hogy nyugdíjcélú megtakarítást indítanának.

Nem az adóelőny, az öngondoskodás a lényeg

Az Aegon viszont nem számít az éves befizetési arányok jelentős eltolódására. Mint ahogy írták, némi egyszeri hatás lehet, de az öngondoskodási hajlandóság inkább erősödött az elmúlt időszakban a körülöttünk zajló változások és a járvány hatása miatt.

Hasonlóan látja a Metlife is, ahol szintén nem számítanak a kisgyermekes szja-visszatérítés negatív hatásaira. A biztosító szerint nyugdíjmegtakarítást nem adókedvezmény miatt indítanak a pénzügyi szempontból igazán tudatos ügyfelek. Tapasztalataik alapján viszont kiváló eszköz az szja-visszatérítés azoknak, akik először fognak bele nyugdíjcélú megtakarításba.

A Grawe eddigi adatai szerint az szja-visszatérítés ellenére a díjbefizetések nagyságára vonatkozó növekedési trend idén sem fog megváltozni, és a Generali is úgy nyilatkozott, hogy az idei céljaikat az szja-visszatérítés nem érinti.

A visszatérítés sem áll a dübörgő életbiztosítási piac útjába

2020-ban az életbiztosítási piac 8,2 százalékkal tudott növekedni, a legerősebb motorja pedig – immár évek óta – a nyugdíjbiztosítás volt, ahol 31 százalék volt a díjbevétel növekedés.

A biztosítók válasza alapján 2021-ben is kitart a növekedés üteme: az Aegon a tavalyihoz hasonló növekedést tervez, a Metlife 30 százalékos növekedéssel számol, a Generali pedig úgy látja, hogy az év eleji ambiciózus céljait előreláthatólag teljesíteni tudja.

A biztosítók egybehangzóan írták, hogy a megtakarítások után visszaigényelt szja mértékében is jelentős növekedésre számítanak. A Grantis szerint ennek hátterében kevésbé az új szerződések, és inkább a meglévő szerződésekre fizetett magasabb éves díjak állnak.

A tudatosabb ügyfelek öngondoskodásra fordíthatják jövőre az szja-visszatérítést

A biztosítók szerint a kisgyermekes szja-visszatérítés egy része jövőre a megtakarítási számlákon landolhat.

A Metlife becslése szerint 1,5–2 százalékkal növelheti majd a jövő évi nyugdíjcélú díjbefizetéseket, az Aegon szerint nem lesz kiugró hatása.

Az Union szerint nehéz megbecsülni, hogy hova vándorolnak majd a szabadon felhasználható adóforintok, de az eddigi felmérések alapján a felhasználási célok között a megtakarítás előkelő helyen szerepel. A Grantis ügyfelei körében végzett felmérése például azt mutatja, hogy a lakásfelújításon és a hitelelőtörlesztésen túl közel 20 százalék fordítana a visszatérítésből nyugdíjcélú megtakarításra is.

Az Union viszont közölte, hogy jövő tavasszal, a február-áprilisi időszakra kampányt terveznek, ahol a kisgyermekes adóvisszatérítés tudatos megtakarításában és befektetésében adnak tanácsot az ügyfeleknek.

Vegyes a kép az önkéntes nyugdíjpénztáraknál

Szintén a negyedik negyedéves befizetési dömpinggel számolnak a válaszadó önkéntes nyugdíjpénztárak. Az Aegon, Allianz, Generali és az Erste pénztáraiban egyaránt az egész éves tagdíjbefizetések 35–40 százalékára számítanak.

Megoszlik a vélemény a kisgyermekes szja-visszatérítés kiszorító hatásáról: az Aegon nem tapasztalja a kiesést, az Erste 1-2 százalékra teszi a kiszorító hatást (egész évre 8 százalékos növekedést prognosztizálnak összesen, ami az organikus növekedésből fakad).

A Generali és az Allianz viszont úgy számol, hogy akár 10 százalék is lehet a visszatérítés kiszorító ereje.

Az OTP Nyugdíjpénztár szerint a hatásokat még korai megítélni, a Budapest Önkéntes Nyugdíjpénztár szerint lesz kiszorító hatás, de nem mérhető, az MKB Nyugdíjpénztár szerint pedig a legtöbb tagja nem érintett és inkább a befizetési időszak átrendeződését várja azon az alapon hogy az egyszeri kedvezmény sokaknak adhat lökést az előtakarékoskodás megkezdésére.

A rovat támogatója a KAVOSZ Zrt.

Ha tetszett a cikk, kövesse az ÜZLETEMET
a Facebookon!

Még több friss hír

2025. 06. 02., 14:30
A Z generáció tudatosan, de rendkívül élménycentrikusan költ – derül ki egy generációról készült átfogó kutatásból. A riport készítésében közreműködött a Diverzum, hazánk legnagyobb diákkedvezményeket kínáló platformja is, amelynek a partnerségi vezetőjével, Takács Péterrel beszélgettünk a Cégkassza Podcast legújabb adásában. A szakértő megosztotta gondolatait a Diverzum indulásáról, valamint a fiatalok fogyasztási szokásairól és digitális életmódjáról is.
2025. 06. 12., 11:05
Májusban országos szinten 0,8 százalékkal nőttek a lakbérek áprilishoz képest, ugyanakkor a fővárosban enyhe csökkenés történt: Budapesten 0,2 százalékkal estek vissza az albérletárak. Éves összevetésben továbbra is drágulás látható: országosan 7,9 százalékkal, Budapesten pedig 7 százalékkal emelkedtek a bérleti díjak az elmúlt egy év során – derül ki a KSH-ingatlan.com májusi lakbérindexéből.
2025-06-11 14:05:00
„Az orosz-ukrán háború alapjaiban változtatta meg az európai biztonsági rendszert, felszínre hozva a katonai felkészültség súlyos hiányosságait, valamint a védelmi szektor hosszú éveken át tartó alulfinanszírozásának következményeit.”
2025-06-11 08:40:00
Az előző hónaphoz képest átlagosan 0,2 százalékkal emelkedtek a fogyasztói árak 2025 májusában, az éves infláció az áprilisi 4,2 százalékról 4,4 százalékra emelkedett – tájékoztatott a statisztikai hivatal. Összehasonlításképpen: az eurózónában az átlagos ráta már 2 százalék alatt jár.

  Rovathírek: HIPA

A magyar gazdaság ismét egy stratégiai ágazatban, az orvostechnikai és gyógyszeripari szektort érintő fejlesztésekkel erősödik – szögezte le Joó István kormánybiztos, a HIPA Nemzeti Befektetési Ügynökség vezérigazgatója, a SCHOTT Hungary Kft. tisztatérrel felszerelt gyártócsarnokának alapkőletételén, Lukácsházán. A gyógyszeripari üveg csomagolóanyagok gyártásával foglalkozó vállalat egy időben három új beruházást indított el összesen közel 100 milliárd forint értékben.

  BIZNISZPLUSZ PODCAST

Az Országos Kereskedelmi Szövetség (OKSZ) közölte: sajnálattal veszi tudomásul, hogy a kormány szakmai egyeztetés nélkül hosszabbította meg a hatósági árak rendszerét, hiszen ezzel a szőnyeg alá söpörték a gazdaságban lappangó feszültségeket, amelyek így csak tovább gyűlnek és mindenképpen felszínre kerülnek. Az árrésstop legnagyobb vesztesei éppen a kisboltok lesznek, hiszen lemaradnak az árversenyben a multikkal szemben – vezeti le ebben az epizódban Kozák Tamás. Az OKSZ főtitkára azt is elmagyarázza, miért nincs rendjén az elmaradt egyeztetés és felvázolja a szövetség szakpolitikai javaslatait, amelyek viszont gyógyírt jelentenének – árrésstop helyett.
Már minden tízedik magyar dolgozott külföldön, főleg Németországban, az Egyesült Királyságban, Ausztriában vagy Franciaországban, és a legfőbb motiváció a pénzkereseti lehetőség, de közben sokakat vonz a nyelvi, kulturális tapasztalat és a szakmai fejlődés is – mondta el a Profession.hu felmérésének eredményei alapján Dencső Blanka. Az állásportál piackutatási és üzletfejlesztési szakértője ebben az epizódban bemutatja, milyen érdekes trendek alakultak ki a magyarok külföldi munkavállalási kedve kapcsán, illetve mennyien és hogyan küzdöttek meg a honvággyal és a nyelvi nehézségekkel, vagy milyen módon kamatoztatják itthon a külföldön szerzett tapasztalatokat.
2025. 05. 04., 10:25
epizód: 2025 / 9   |   hossz: 29:18
A cégvezetői és értékesítői tréningeken, illetve mentorprogramokon túl azt az összetett feladatot is vállalni kell, hogy fejlesszük, ne csak a gazdasági szereplők, hanem az egész társadalom fizikai és mentális egészségét – vallja Turcsán Emese, az Einstein Akadémia (érdekes módon kriminálpedagógiára szakosodott szociálpedagógus) alapítója és vezetője. Beszélgetésünk apropóját az akadémia mellett életre hívott Einstein Alapítvány, illetve a kibontakozóban lévő Kék Zóna Projekt adta. Előbbi fiatal tehetségek felkarolására és díjazására jött létre, míg utóbbi hazánkban akarja kialakítani a hosszú, kiegyensúlyozott életet élő emberek közösségét – egészen átfogó kutatásokkal és gyakorlatokkal.

  Rovathírek: ATOMBUSINESS

A Paksi Atomerőmű középtávú karbantartási tervének megfelelően június 6-tól megkezdődik, a 4. blokk 2025. évi karbantartása, amely a fűtőelemek üzemszerű cseréjével összekötött tervszerű karbantartási tevékenységeket foglalja magában – tájékoztatott az Országos Atomenergia Hivatal (OAH).