Mentőöv a kisvállalkozásoknak: indul a Széchenyi Kártya Program MAX

2022. 08. 01., 17:23

A hét közepétől már regisztrálhatnak a Széchenyi Kártya Program MAX hitelek iránt érdeklődő vállalkozások. A hazai kkv-szektor versenyképességének elősegítését és tartós növekedési feltételeinek megteremtését célzó államilag támogatott hitelprogram keretében hitelcéltól függően 0,5–3,5 százalékos, a futamidő alatt végig fix kamattal juthatnak forráshoz a cégek – hívják fel a figyelmet a Bankmonitor szakértői.

A vállalkozások jelenleg piaci feltételekkel már jócskán 10 százalék fölötti kamattal juthatnak hitelhez. A Széchenyi Kártya Program MAX (SZKP MAX) hitelek évi 0,5–3,5 százalékos nettó kamata ezt figyelembe véve rendkívül kedvező. Ráadásul – míg a piaci hitelek kamata jellemzően változó –, itt a teljes futamidő alatt fix kamattal lehet számolni.

A hét második felében elindulhat a regisztráció

A programot július 1-jével hirdették meg, de hitelkérelmet mindeddig nem fogadtak be a bankok, mert a részletes szabályok hiányoztak. Ez az akadály augusztus 1-jével elhárult: a Széchenyi Kártya Programot irányító Kavosz Zrt. honlapján megjelentek a termékekhez kapcsolódó hirdetmények, a cég közleményéből pedig az is kiderül, hogy a területi kereskedelmi és iparkamarák, a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége és a KAVOSZ Zrt. irodáiban várhatóan a hét második felétől már indulhat a regisztráció.

A Bankmonitor szakértői felhívják azonban a figyelmet arra, hogy a KAVOSZ regisztrációkor már tudni kell, hogy melyik banktól veszi majd fel a vállalkozás a hitelt. Első lépésként tehát célszerű a vállalkozásnak a Széchényi Max hitel finanszírozására nyitott bankot megtalálni.

Milyen célokra vehető fel a kedvezményes hitel?

A Max alapelemeiben tovább viszi a Széchenyi Kártya Program keretében meghirdetett korábbi konstrukcióknál megszokottakat: a hitelcélok illeszkednek a vállalkozások finanszírozási igényeihez. Szinte minden célhoz található jól illeszkedő megoldás: a napi működési költségek biztosításához (folyószámlahitel), a forgóeszközköltségekhez (likviditási hitel), a fejlesztésekhez (beruházási hitel, lízing).

Ezen túl az új program kiemelten támogatja az energiahatékonyság-javítást és technológiaváltást segítő beruházásokat. Erre a beruházási hiteleknél megszokott feltételek érvényesek, kamata azonban kedvezőbb az általános célú beruházási hitelekénél (1,5 százalék helyett 0,5 százalék).

Új elem mindemellett, hogy az SZKP Max támogatást nyújt azoknak a cégeknek, amelyeknek a gáz-, villany és távhő költségei jelentősen emelkedtek az ukrán válsággal összefüggésben az energiapiacokon kialakult helyzet miatt. Ezek a cégek a folyószámlahitel-keretükön belül, annak 30 százaléka, de maximum 30 millió forint erejéig 1 százalék kamat mellett juthatnak hitelhez az SZKP Energiakártya révén.

Mennyibe kerül ez a cégünknek?

A hitelek kamata a júliusban meghirdetettnek megfelelően hitelcéltól függően évi 0,5–3,5 százalék között mozog, a teljes futamidő alatt fix.

Ezen túlmenően számolni kell évi 2 százalék kezelési költséggel is. Ez új elem (korábbiakban ilyen nem volt), ám a hitelpiacokon az elmúlt hónapokban történtek figyelembevételével még ezzel együtt is nagyon kedvezően alakulnak a hitelköltségek.

További kiadásként hitelcéltól függően számítani kell 0,06–0,35 százalék garanciadíjjal. A beruházási hiteleknél pedig egyszeri költségként folyósítási jutalékkal is (ennek összege folyósításonként 15 ezer forint).

A termékek

Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Max a napi működési költségek biztosításához igényelhető. Az hitelösszeg maximuma 250 millió forint. A hitel futamideje akár 3 év is lehet (1, 2 vagy 3 év). A hitel nettó kamata évi fix 3,5 százalék.

A Széchenyi Kártya Folyószámlahitel Max keretében – annak többlettámogatott hitelrészeként – bevezetik a Széchenyi Energiakártyát, amely az energiaválság által érintett vállalkozások által igényelhető 1 éves futamidővel. Kamata évi fix 1 százalék. Ez, ahogy azt már az előbbiekben jeleztük a folyószámlahitel 30 százaléka, de maximum 30 millió forint keretösszegig igényelhető.

Széchenyi Likviditási Hitel MAX szabad felhasználású forgóeszközhitel a vállalkozás működéséhez szükséges forgóeszköz beszerzések finanszírozására igényelhető. A Likviditási Hitel hitelkiváltásra is felhasználható. A hitelösszeg maximuma 250 millió forint. A hitel futamideje 3 év. A hitel nettó kamata évi fix 3,5 százalék.

Széchenyi Beruházási Hitel MAX szinte minden beruházási hitelcél finanszírozására alkalmas, az agrárszektorban is. A konstrukció keretében finanszírozható főbb hitelcélok az alábbiak:

– klasszikus beruházási célok (mint például új és használt gép, berendezés, ingatlan, egyéb tárgyi eszköz beszerzés),

– korábbi piaci árazású hitelek kiváltása,

– a feltételeknek megfelelő üzletrészvásárlás, illetve

– a beruházáshoz kapcsolódó forgóeszköz beszerzés.

Az igényelhető hitelösszeg legfeljebb 400 millió forint. A hitel maximális futamideje 10 év. A hitel nettó kamata évi fix 1,5 százalék, illetve energiahatékonyságjavítást és technológiaváltást segítő hitelcélok esetén évi fix 0,5 százalék.

A kedvezményes energiahatékonyságjavítást és technológiaváltást segítő kölcsön hitelcéljai az alábbi elvek mentén kerültek meghatározásra: a beruházás az energiahatékonyság javítására vagy technológiaváltásra irányul.

Az SZKP MAX hitelek iránt érdeklődök figyelmét arra is felhívják ugyanakkor a Bankmonitor szakértői, hogy a maximális hitelösszegeknél van egy másik korlát is. A Széchenyi Kártya Program keretében egy vállalkozás összesen együttesen maximum 1 milliárd forintot vehet igénybe, akiknek tehát a korábbi programok (például a Széchenyi Kártya Program GO) keretében már folyósítottak Széchenyi hitelt, az csak olyan mértékben kérhet a Széchenyi Maxból, hogy az összes igénybe vett hitel ne haladja meg az egy milliárd forintot.

A Széchenyi Lízing MAX pénzügyi lízingügyletek finanszírozására szolgál. A konstrukcióban mindenféle új vagy használt haszongépjárművek, gépek, berendezések finanszírozására van lehetőség. A konstrukció maximális futamideje 10 év. A nettó kamat évi fix 3,5 százalék.

A Széchenyi Max program keretében is meghirdették a korábbiakban a Széchenyi Max Mikrohitelt. Ennek részleteiről azonban még nem jelent meg információ.

Minél előbb el kell indítani a hitelkérelmeket

A Bankmonitor szakértői felhívják a vállalkozások figyelmét, hogy a Széchenyi Max konstrukciók az eddig meghirdetettek szerint nagyon rövid ideig, az esztendő végéig lesznek elérhetőek. A hitelkérelmek beadására rendkívül kevés idő van tehát.

A Széchenyi hitelekre a Grantiqa vállal készfizető kezességet, ez konstrukció kötelező eleme. A Grantiqának a Széchenyi Max esetében konstrukciótól függően október vége és november vége között kell a dokumentumokat megküldeni. Ehhez viszont már a bank és az ügyfél által is aláírt hitelszerződés kell.

Ha nem szeretnénk a véletlenre bízni, hogy hozzájutunk-e ehhez a kedvezményes forráshoz minél előbb be kell adni a hitelkérelmeket. Ebben segíthetik a vállalkozásokat a Bankmonitor szakértői, akár kisebb, akár nagyobb hitelösszeget igényelnének. Egy hitelkérelem elbírálása 4-6 hét bonyolultabb tranzakcióknál ennél azonban jóval több is lehet.

Ha tetszett a cikk, kövesse az ÜZLETEMET
a Facebookon!

Még több friss hír

2023. 03. 22., 13:09
Vezetői stílusom szerves része a folyamatos és drasztikusan őszinte visszajelzés, de ezt nagyon szépen be tudom csomagolni – mondta az Üzletemnek Hortobágyi László, a Nova Human Resource Kft. új üzletágának igazgatója.
2023. 03. 14., 13:43
Tíz év alatt sikerült egy marginális szereplőnek számító magyar kisvállalatból Magyarország elsőszámú fejvadász cégét felépíteni – mondta az Üzletemnek dr. Molontay Patrik, a HumanField Vezető- és Specialistakiválasztó Kft. ügyvezető igazgatója és Executive-üzletágvezetője.

  BIZNISZPLUSZ PODCAST

2023. 03. 26., 23:45
epizód: 2023 / 3   |   hossz: 19:51
Mi kerül akár több tízmillió forintba egy nagy teljesítményű hangsugárzón és miben különbözik a hagyományos értelemben vett hangfalaktól? Hogyan lehetséges, hogy nem vastagabb egy faliképnél, mégis úgy szólaltat meg analóg és digitális zenét, mint semmi más? A világhír felé haladó márka sztoriját Kiss Imre, a Popori Acoustics értékesítési és marketingvezetője mutatja be.
Miért és hogyan érdemes különbséget tenni vállalkozás és női vállalkozás között? Hogyan segítheti ez a szekció a VOSZ-on belül a hazai társas vállalkozások női vezetőit és dolgozóit? Mi az, amit egy női vállalkozás csípőből tud, de a cégeknek – még a nagyobbaknak is – még mindig tanulni kell? A szövetség legújabb szervezetét, a Női Vállalkozói Szekciót az elnök, Lakatosné Lukács Zsuzsanna mutatja be.
Mire számíthatnak a hazai vendéglátók és a szálláshely-szolgáltatók 2023-ban? Melyek az ágazat legfőbb problémái és kiugrási lehetőségei, mely régiók reménykedhetnek leginkább jó eredményekben? Hogyan támogatja a Vállalkozók és Munkáltatók Országos Szövetsége az ágazat szereplőit? A kérdésekre Duska Sándor, az Idegenforgalmi, Szálláshely-szolgáltatók és Vendéglátó-ipari szekció elnöke válaszol.

  Rovathírek: GUSTO

A szervezők célja, hogy összehozzák a kenyér szerelmeseit, hogy kicserélhessék tapasztalataikat, hogy visszaemeljék a köztudatba az igazi kenyérsütés fogalmát, készítésének változatait, eredeti ízeit.

  Rovathírek: ATOMBUSINESS