Szja-mentesség: 25 év alatt számos kedvezmény elveszítheti motiváló erejét

2021. 01. 27., 09:00

A nyugdíj-előtakarékossági hajlandóságot is könnyen alááshatja a 25 év alattiak szja-mentessége.

Orbán Viktor miniszterelnök nemrég bejelentette, hogy 2022-től személyijövedelemadó-mentességet terveznek biztosítani a 25 éven aluliak számára az átlagfizetés mértékéig. A Bank360.hu korábban megvizsgálta: a Központi Statisztikai Hivatal (KSH) adatai alapján 269 ezer fő lenne érintett, akiknek a jelenlegi átlagbérrel számolva 59 610 forinttal maradna több a zsebükben havonta, ha most lépne hatályba az intézkedés.

Ugyanakkor, ha a teljes képet vizsgáljuk, a tervezett adómentesség negatív hatással is lehet a fiatalok öngondoskodására. Az állam ugyanis különböző ösztönzőkkel próbálja elérni, hogy javuljon a háztartások pénzügyi tudatossága és hosszú távú megtakarítási hajlandósága.

„Ennek az ösztönzésnek a fő motorja sok esetben a személyi jövedelemadóból származó visszatérítés, így pedig, ha egyébként nem kell szja-t fizetni, akkor ezek a kedvezmények is elvesztik megtakarításra motiváló erejüket” – közölte Veres Patrik, a Bank360 szakértője.

A szakember emlékeztet: különféle megtakarítási elemek segítségével az adóalanyok legfeljebb évi 280 000 forintot igényelhetnek vissza a személyi jövedelemadóból.

„Ha a 25 évnél fiatalabbak számára ez a motivációs elem megszűnik, akkor félő, hogy az öngondoskodás szerepe csökken, és inkább fogyasztási cikkekre megy majd el a felszabaduló jövedelem” – figyelmeztet Veres.

A különböző értékhatárig szja-visszatérítéssel érintett megtakarítási formák közé tartoznak a nyugdíjbiztosítások, az önkéntes nyugdíjpénztári befizetések, a nyugdíj-előtakarékossági számlák, valamint az egészség- és önsegélyező pénztári megtakarítások.

A minél korábban megkezdett nyugdíjcélú előtakarékosság fontosságát pedig nem lehet eléggé hangsúlyozni. Hasonlítsuk össze két fiatal példáját: az egyik 21 éves korától tesz félre évi 600 ezer forintot – ez átlagosan havi 50 ezer forintot jelent –, 3 százalékos éves kamattal, a másik viszont ugyanezt csak 25 éves korától teszi meg.

Ennek eredményeként a megtakarítást korábban kezdő fiatalnak 53,4 millió forintos megtakarítása lesz 65 éves korára, a másiknak viszont csupán 45,2 millió forint lesz majd a számláján.

Nemcsak a nyugdíjcélú megtakarítások járhatnak rosszul

Szintén kárvallotjai lehetnek az intézkedésnek a nagyon rugalmas önsegélyező és egészségpénztári megtakarítások, amelyekre – a nyugdíj-megtakarításhoz hasonlóan – 20 százalék adóvisszatérítést lehet igénybe venni, maximum 150 000 forintig.

A megtakarított összeg olyan célokra is felhasználható, mint a lakáshitel törlesztése, egészségügyi szolgáltatások igénybevétele vagy gyermek születésekor annak ellátásához szükséges termékek beszerzése.

Ha tetszett a cikk, kövesse az ÜZLETEMET
a Facebookon!

Még több friss hír

2022. 09. 27., 16:17
Saját honlapján és a népszámlálás internetes oldalán is közzétette az idei cenzus kérdőívének mintáját a Központi Statisztikai Hivatal. A népszámlálási kérdőívet bárki kitöltheti önállóan online, október 1. és 16. között.
2022-09-30 10:22:19
A családi otthonteremtési kedvezmény (csok) szabályai között a feltételek nem teljesítése esetén fizetendő büntetőkamatok mértéke irreálisan magassá vált, ezért a kormány új rendeletében ezeket 5 százalékban maximálja.

  BIZNISZPLUSZ PODCAST

2022. 09. 23., 12:05
epizód: 2022 / 9   |   hossz: 18:38
Milyen a gazdaság, a vállalkozások helyzete Covid után, a háború és az energiaválság árnyékában? Mekkora sokkokat okozott az elmúlt pár év? Nyílnak-e kivezető utak az európai és a magyar gazdaság előtt? Hogyan segítheti a kilábalást az államilag támogatott Széchenyi Hitel MAX program? A kérdésekre Krisán László, a KAVOSZ Zrt. vezérigazgatója válaszol.
2022. 07. 26., 10:30
epizód: 2022 / 8   |   hossz: 20:30
Milyen új utakat nyitott az internet a csalók előtt? Hogyan azonosíthatjuk vállalkozóként az átverési kísérleteket? Mikor kell szakértőhöz, esetleg egyenesen a rendőrséghez fordulnunk? És mitől menthet meg bennünket egy kis önképzés? Dr. Kocsis Ildikó ügyvéd olyan céges csalásokra is felhívja a figyelmet, amelyek még a hozzáértők előtt sem feltétlenül nyilvánvalóak.
2022. 06. 26., 09:15
epizód: 2022 / 7   |   hossz: 21:02
Milyen volt a Hannoveri Technológiai Kiállítás és Vásár a Covid után, de háborús időben? Hol tart az ipar 4.0 napjainkban, melyek a digitalizáció legfontosabb új irányai? Mit jelent a virtuális üzembe helyezés? Hogyan hat az automatizálás a munkaerő-piacra? Hogyan szimulálható a Marsra szállás? Mit jelent Európa egyik legnagyobb ipavállalatának, hogy kivonul az orosz piacról, ahol 1851 óta jelen volt? A kérdésekre Jeránek Tamás, a Siemens Zrt. vezérigazgatója válaszol.

  NÉPSZERŰ HÍREK

  Rovathírek: GUSTO

A mintegy 300 háztartás részvételével lezajlott mérés eredményei szerint fejenként 25,2 kg élelmiszert dobunk feleslegesen a szemétbe évente, a leggyakrabban elpazarolt élelmiszerek toplistáját pedig továbbra is az ételmaradékok vezetik.

  Rovathírek: ATOMBUSINESS