A pénzmosás elleni harc szabályai drasztikusan szigorodnak, és a hatóságok a jóhiszemű, de felkészületlen pénzintézeteket is kíméletlenül büntetik. Miközben a globális óriásbankok dollármilliókat költenek compliance szoftverekre, a hazai kis- és középbankok, valamint brókercégek komoly dilemmával küzdenek: a kockázatuk óriási, de a piacon lévő rendszerek megfizethetetlenek számukra. Egy magyar fejlesztés most ezen a téren hoz szintlépést.
A pénzmosás és a terrorizmusfinanszírozás elleni harc (AML) globális játékszabályai radikális változáson mennek keresztül. A szabályozói prés folyamatosan szorul, miközben a geopolitikai feszültségek – a fegyveres konfliktusok, a nemzetközi szankciók és a kiszámíthatatlan gazdasági környezet – soha nem látott kihívások elé állítják a pénzügyi szektort.
Ebben a feszült környezetben a „hagyományos” bűnözői körök is egyre kifinomultabb, digitálisabb módszereket alkalmaznak a feketepénzek tisztára mosására. A tét hatalmas, a hazai pénzintézetek és brókercégek pedig akaratlanul is a frontvonalba kerültek.
A jóhiszeműség ma már nem mentőöv
A pénzmosás természetéből adódik, hogy a tranzakciók végrehajtásához szükség van egy legális pénzintézet infrastruktúrájára. Ez a közreműködés az esetek döntő többségében vétlen támogatás, a szolgáltató részéről nincs szándékosság.
A modern szabályozás és a Magyar Nemzeti Bank (MNB) gyakorlata azonban ezen a téren nem ismer kompromisszumot.
A felügyeleti szervek a vétlen, gondatlanságból elkövetett mulasztást is ugyanolyan szigorúan büntetik, mint a szándékos jogsértést. A „nem tudtunk róla” ma már nem legitim védekezés.
Ha egy intézmény nem rendelkezik megfelelő és auditálható szűrőrendszerrel, a milliós (vagy akár tízmilliós) bírságok mellett a legértékesebb üzleti vagyonát kockáztatja: a piaci bizalmat és a reputációját. Emiatt a pénzmosás elleni hatékony tevékenység ma már nem adminisztratív nyűg, hanem az üzletmenet-folytonosság alapfeltétele.
A kis szereplők dilemmája: kötelező feladat, megfizethetetlen áron?
A törvényi előírások egyformán vonatkoznak a globális óriásbankokra és a kisebb, lokális piaci szereplőkre. A piac realitása viszont hatalmas egyenlőtlenséget mutat. Míg egy nemzetközi bankcsoportnak szinte korlátlan erőforrásai vannak méregdrága, robusztus külföldi szoftverek megvásárlására és hatalmas megfelelőségi (compliance) osztályok fenntartására, addig a közép- és kisbankok, takarékszövetkezetek vagy éppen független brókercégek komoly csapdában vannak.
Náluk egyszerűen nem gazdálkodható ki a multi-szintű rendszerek licenc- és bevezetési költsége. Számukra olyan rugalmas, lokalizált, mégis professzionális megoldásra van szükség, amely nem roppantja meg a költségvetést, de teljes biztonságot nyújt.
Demokrácia a compliance-ben: piacra lépett a WebAML
Ezt a kritikus piaci űrt felismerve a hazai Simplexion Informatikai Kft. kifejlesztette a WebAML nevű szoftvertermékét. A fejlesztés mögött álló fő motiváció az volt, hogy a legkorszerűbb, technológiailag fejlett pénzmosás-szűrési eszközök ne csak a tőkeerős nagybankok kiváltságai legyenek.
A WebAML kifejezetten a kis- és középbankok, valamint a brókercégek egyedi igényeire és lehetőségeire szabva kínál teljes körű védelmet. A szoftver lehetővé teszi, hogy a kisebb szereplők is:
– Automatizáltan, az emberi mulasztást és a figyelmetlenséget kizárva szűrjék a gyanús tranzakciókat és ügyfeleket.
– Naprakészen – megfeleljenek a legszigorúbb hazai (MNB) és nemzetközi jogszabályi elvárásoknak, szankciós listáknak.
– Gyorsan és költséghatékonyan integrálják a rendszert, ami így nem bénítja meg a napi üzletmenetet és az ügyfélkiszolgálást.
A hatékony AML védelemnek nem a vállalat méretétől kellene függenie. A WebAML segítségével a kisebb pénzintézetek is magabiztosan, modern technológiai háttérrel és nyugodtan nézhetnek szembe a felügyeleti ellenőrzésekkel.
„A Roszatom Műszaki Akadémián képzett szakemberek már most olyan kompetenciákat sajátítottak el, amelyekre az erőművi blokkok üzembe helyezésének minden szakaszában szükség lesz.”