A gazdasági környezet változása új alapokra helyezte a vállalatfinanszírozást Magyarországon. A bankok egyre inkább partnerként működnek együtt ügyfeleikkel, miközben a vállalkozások is tudatosabban, hosszú távú szemlélettel hoznak pénzügyi döntéseket. A Garantiqa támogatásával készülő Cégkassza Podcast legújabb adásában Győr Tamás, a CIB Bank kis- és középvállalati üzletágvezetője beszélt a vállalati hitelezés jelenlegi trendjeiről, a garanciavállalás fontosságáról, valamint a bizalmon alapuló bankolás jelentőségéről.
Az idei év első fele a hitelmegújítások és újrafinanszírozások időszaka volt a vállalati szektorban. A Magyar Nemzeti Bank adatai szerint a kkv-k hitelállománya 2,4 százalékkal nőtt, ami a lejáró hitelek megújítása mellett biztató fejleménynek számít. A hitelek összetétele ugyanakkor átalakulóban van, a CIB Banknál a faktoring és a lízing a növekedés fő hajtóereje, miközben a hosszabb lejáratú hitelek volumene csökkent. A beruházási hitelek esetében továbbra is kivárás tapasztalható, a növekedés inkább a forgóeszköz-finanszírozásban érzékelhető.
A szakember szerint a vállalkozások az elmúlt évek tapasztalatai alapján sokat fejlődtek pénzügyi tudatosságban, és a bankok szerepe is átalakult. A mérlegszerkezet tudatos kezelése közös érdek, hiszen ha a cégek a működőtőkéből vonnak el forrást fejlesztésekhez, az a napi működést is veszélyeztetheti. A vállalkozások ma már partnerek abban, hogy a bankkal együtt olyan finanszírozási megoldásokat alakítsanak ki, amelyek hosszú távon is stabilak és fenntarthatóak.
A jelenlegi gazdasági környezetben a cégek helyzete továbbra is kihívásokkal teli, a bevételek jellemzően stagnálnak, miközben az energia- és munkaerőköltségek tartósan magasak. Ez visszafogja a beruházási kedvet, amely három éve csökkenő tendenciát mutat. Ugyanakkor a vállalkozások egyre tudatosabban kezelik a kockázatokat, a gyors reakciók helyett a stratégiai gondolkodás és a hosszú távú tervezés vált jellemzővé.
Győr Tamás kiemelte, hogy a garanciavállalás szerepe a kkv-hitelezésben kulcsfontosságú. A Garantiqa által nyújtott kezességvállalás sok esetben döntő tényező egy hitel jóváhagyásánál, mivel lehetőséget ad a bankoknak arra, hogy bátrabban támogassák azokat a vállalkozásokat is, amelyek új irányokat keresnek, de kockázati profiljuk miatt korábban nehezebben jutottak volna forráshoz.
A bankok és a vállalkozások kapcsolata az elmúlt években érezhetően fejlődött. Egyre több cég vonja be már a döntések korai szakaszában a pénzintézetét, ami lehetőséget ad a közös gondolkodásra és tudatosabb forrástervezésre. A sikeres együttműködés alapja a bizalom, a kiszámíthatóság és a szerethetőség, ezek biztosítják, hogy a kapcsolat ne csupán üzleti jellegű legyen, hanem valódi partnerségen alapuljon.
A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. támogatásával rendszeresen megjelenő Cégkassza Podcast legfrissebb adásában a hazai vállalatfinanszírozás aktuális kérdései voltak fókuszban, a teljes podcast epizód megtekinthető itt:
(X)
„A magyar beruházás nagyon előrehaladott, ugyanakkor rendkívül komplex. Sok mindent újra kell gondolnunk ebben a projektben, rengeteg megoldandó feladat van, hogy az előnyt, amire Magyarország szert tett, valódi hozzáadott értékké, profittá tudjuk kovácsolni.”